Пользовательское соглашение

1.Преамбула

1.1. Настоящее Пользовательское соглашение, далее — Соглашение, регулирует порядок доступа и использования сервиса PAYCARD, включая Telegram bot @x_btc24_bot, каналы поддержки, функциональность кошельков, виртуальных карт, QR-оплат, платежных операций и иных доступных сервисов.

1.2. Администратором сервиса PAYCARD является ТОО “PARTNERS PAY”, БИН 231140024367, зарегистрированное в Республике Казахстан по адресу: Республика Казахстан, город Алматы, Бостандыкский район, Бульвар Бухар Жырау, дом 26/1, далее — Администратор, Компания, PAYCARD, мы, нас или наш.

1.3. Настоящее Соглашение определяет условия, на которых Администратор предоставляет Пользователям доступ к PAYCARD, а Пользователь обязуется использовать PAYCARD в соответствии с настоящим Соглашением, Политикой AML/CTF, Политикой конфиденциальности, тарифами, лимитами, правилами провайдеров и иными внутренними документами PAYCARD.

1.4. Использование PAYCARD, регистрация, создание аккаунта, прохождение верификации, пополнение кошелька, выпуск или использование виртуальной карты, проведение QR-оплаты, отправка заявки, нажатие кнопки подтверждения или иное фактическое использование сервиса означает полное и безусловное принятие настоящего Соглашения.

1.5. Если Пользователь не согласен с настоящим Соглашением, он обязан прекратить использование PAYCARD.

1.6. Настоящее Соглашение является публичным документом PAYCARD и применяется ко всем Пользователям, если иное не предусмотрено отдельным соглашением между Пользователем и Администратором.

1.7. Администратор вправе регулировать вопросы, не урегулированные настоящим Соглашением, посредством внутренних политик, инструкций, лимитов, уведомлений, правил использования отдельных продуктов и иных документов, опубликованных или предоставленных Пользователю через официальные интерфейсы PAYCARD.

1.8. Виртуальные карты, платежные инструменты, отдельные операции, процессинг, пополнение, вывод, конвертация, проведение платежей или иные финансовые функции могут обеспечиваться с участием третьих лиц, включая платежных партнеров, банков, провайдеров виртуальных карт, процессинговые центры, поставщиков услуг, провайдеров проверки личности, compliance-провайдеров и иных контрагентов.

1.9. PAYCARD не гарантирует постоянную доступность всех функций во всех странах, валютах, сетях, платежных методах или для всех категорий Пользователей.

2.Термины и определения

2.1. Аккаунт — учетная запись Пользователя в PAYCARD, создаваемая для доступа к функциональности сервиса.

2.2. Администратор — ТОО “PARTNERS PAY”, БИН 231140024367, управляющее сервисом PAYCARD.

2.3. Авторизация — процедура подтверждения доступа Пользователя к Аккаунту с использованием Telegram, логина, пароля, кода, одноразового подтверждения или иного способа аутентификации, предусмотренного PAYCARD.

2.4. AML/CTF Policy — Политика PAYCARD по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения, санкционным нарушениям, мошенничеству и иной незаконной деятельности.

2.5. Баланс — сумма средств или цифровых единиц учета, отображаемая в интерфейсе PAYCARD и доступная Пользователю в рамках соответствующего кошелька, карты или продукта.

2.6. Верификация — процедура проверки личности, статуса, полномочий, источника средств, контактных данных, документов и иной информации Пользователя.

2.7. Виртуальная карта — платежная карта или карточный инструмент, доступный Пользователю в цифровом виде через PAYCARD или через третьего провайдера, предназначенный для онлайн-оплат, подписок, международных платежей, Apple Pay / Google Pay, если такая функциональность доступна для конкретного типа карты.

2.8. Внутренние политики — документы PAYCARD, включая AML/CTF Policy, Privacy Policy, тарифы, лимиты, правила безопасности, restricted jurisdictions, prohibited use rules и иные документы, применимые к Пользователю.

2.9. Данные авторизации — логин, пароль, Telegram-аккаунт, коды подтверждения, email, номер телефона, одноразовые коды, session data и иные данные, используемые для доступа к Аккаунту.

2.10. Заявитель — лицо, которое намерено создать Аккаунт PAYCARD или получить доступ к отдельной услуге PAYCARD.

2.11. Клиент / Пользователь — физическое лицо, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, представитель юридического лица или иное лицо, использующее PAYCARD.

2.12. Комиссии — вознаграждение, списываемое PAYCARD или третьими провайдерами за использование сервиса, проведение операций, выпуск карт, пополнение, обслуживание, оплату, возврат, спорные операции, конвертацию и иные действия.

2.13. Кошелек — часть Аккаунта PAYCARD, отражающая баланс Пользователя в определенной валюте, цифровом активе, платежном инструменте или иной расчетной единице, доступной в PAYCARD.

2.14. Операция / Транзакция — любое действие Пользователя или Администратора в PAYCARD, включая пополнение, перевод, оплату, вывод, обмен, блокировку, списание комиссии, выпуск карты, пополнение карты, QR-оплату, возврат, корректировку баланса или иное изменение состояния Аккаунта.

2.15. Платежное поручение — распоряжение Пользователя, сформированное через интерфейс PAYCARD, Telegram bot, поддержку или иной официальный канал, на проведение операции.

2.16. Политика конфиденциальности — документ PAYCARD, регулирующий сбор, обработку, хранение, передачу и защиту персональных данных Пользователей.

2.17. Провайдер — третье лицо, участвующее в предоставлении отдельных услуг PAYCARD, включая выпуск карт, процессинг, прием платежей, blockchain analytics, идентификацию, AML/CTF-проверки, санкционный скрининг, hosting, IT-инфраструктуру или платежные операции.

2.18. QR-оплата — оплата товаров, работ или услуг путем сканирования QR-кода, использования QR-интерфейса или иной аналогичной технологии через PAYCARD.

2.19. Сервис PAYCARD / Система — совокупность программных, технических, информационных, платежных и иных инструментов, доступных через Telegram bot @x_btc24_bot, support @paycard_bz и другие официальные интерфейсы PAYCARD.

2.20. Тарифы — опубликованные или предоставленные Пользователю условия комиссий, лимитов, сборов, минимальных сумм, платы за выпуск, обслуживание и иные операции.

2.21. Чарджбэк / Dispute — процедура оспаривания операции, возврата платежа или спорной транзакции, инициируемая Пользователем, держателем карты, банком, провайдером, платежной системой или иным участником операции.

2.22. Запрещенная деятельность — деятельность, указанная в настоящем Соглашении, AML/CTF Policy, Приложении 1, правилах провайдеров или применимом законодательстве как запрещенная, ограниченная, незаконная, санкционная, мошенническая или высокорисковая.

3.Общие положения

3.1. Для использования PAYCARD Пользователь должен создать Аккаунт, пройти регистрацию, принять настоящее Соглашение и, если требуется, пройти верификацию.

3.2. Пользователь имеет право использовать PAYCARD только в соответствии с настоящим Соглашением, Внутренними политиками, тарифами, лимитами, правилами провайдеров и применимым законодательством.

3.3. PAYCARD может предоставлять Пользователю доступ к следующим функциям:

• создание и использование Аккаунта;
• создание и использование Кошельков;
• пополнение Кошельков;
• перевод средств;
• оплата товаров, работ или услуг;
• QR-оплаты;
• доступ к виртуальным картам;
• пополнение виртуальных карт;
• международные онлайн-платежи;
• Apple Pay / Google Pay, если доступно;
• история операций;
• техническая и информационная поддержка;

иные функции, доступные в интерфейсе PAYCARD.

3.4. Конкретный перечень доступных функций может зависеть от:

• статуса Аккаунта;
• прохождения верификации;
• страны Пользователя;
• уровня риска;
• лимитов;
• типа карты;
• валюты;
• правил провайдера;
• требований AML/CTF;
• технической доступности;

применимого законодательства.

3.5. Пользователь обязуется:

• соблюдать настоящее Соглашение и Внутренние политики;
• предоставлять достоверные, полные и актуальные данные;
• не использовать PAYCARD для незаконных целей;
• не передавать Аккаунт третьим лицам;

не использовать чужие документы, карты, кошельки или платежные инструменты без законных оснований;

не создавать несколько Аккаунтов для обхода лимитов, верификации или ограничений;

сохранять конфиденциальность Данных авторизации;

• незамедлительно уведомлять PAYCARD о несанкционированном доступе;

не использовать вредоносное ПО, ботов, скрипты, эксплойты или иные средства вмешательства в работу PAYCARD;

не осуществлять операции с участием санкционных лиц, запрещенных юрисдикций, незаконных товаров, мошеннических схем или сомнительных источников средств;

не допускать отрицательного баланса;

оплачивать комиссии, сборы, chargeback, dispute fees и иные суммы, предусмотренные тарифами.

3.6. PAYCARD вправе:

• изменять функциональность сервиса;
• вводить, менять или отменять лимиты;
• изменять комиссии;
• запрашивать документы и пояснения;
• проводить проверку Пользователя;
• отказывать в операции;
• приостанавливать операцию;
• блокировать Аккаунт;
• ограничивать доступ к картам, кошелькам и платежам;
• передавать информацию компетентным органам в случаях, предусмотренных законом;

прекратить обслуживание Пользователя при нарушении условий.

3.7. PAYCARD вправе временно приостанавливать работу сервиса для технических работ, обновлений, безопасности, устранения сбоев, предотвращения мошенничества или выполнения требований провайдеров.

4.Регистрация, верификация и акцепт Соглашения

4.1. Заявитель принимает настоящее Соглашение путем регистрации, использования PAYCARD, взаимодействия с Telegram bot @x_btc24_bot, направления заявки, подтверждения операции, создания карты, пополнения кошелька или совершения иного действия, свидетельствующего о согласии с условиями.

4.2. Акцепт настоящего Соглашения равнозначен заключению договора между Пользователем и Администратором в электронной форме.

4.3. При регистрации PAYCARD может запросить:

• имя и фамилию;
• дату рождения;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• Telegram username;
• Telegram ID;
• страну проживания;
• документ, удостоверяющий личность;
• селфи или liveness-проверку;
• адрес проживания;
• информацию об источнике средств;
• цель использования PAYCARD;

другую информацию, необходимую для проверки.

4.4. Для юридических лиц PAYCARD может запросить:

• наименование компании;
• БИН или регистрационный номер;
• страна регистрации;
• юридический адрес;
• учредительные документы;
• сведения о руководителях;
• сведения о представителях;
• сведения о бенефициарных владельцах;
• документы, подтверждающие полномочия;
• описание деятельности;
• контактные данные;
• информацию об ожидаемых операциях;

иные документы, необходимые для проверки.

4.5. Пользователь подтверждает, что действует от своего имени и в своих интересах, если иное прямо не раскрыто PAYCARD и не согласовано Администратором.

4.6. Пользователь обязан предоставлять только достоверную информацию. Предоставление ложных, недостоверных, неполных, поддельных или вводящих в заблуждение данных является существенным нарушением настоящего Соглашения.

4.7. PAYCARD вправе отказать в регистрации, верификации или предоставлении услуг без объяснения причин, если это связано с безопасностью, AML/CTF, санкциями, требованиями провайдеров, подозрительной активностью или иными рисками.

4.8. Неверифицированным Пользователям могут быть доступны ограниченные функции либо доступ может быть полностью запрещен.

4.9. PAYCARD вправе повторно запросить документы и сведения в любое время, включая случаи:

• изменения данных Пользователя;
• увеличения объема операций;
• подозрительной активности;
• санкционного риска;
• запроса провайдера;
• запроса компетентного органа;
• истечения срока действия документов;

необходимости обновления KYC.

4.10. При непредоставлении документов или пояснений PAYCARD вправе ограничить, приостановить или прекратить обслуживание Пользователя.

5.Аккаунт PAYCARD и Кошельки

5.1. После регистрации Пользователю может быть создан Аккаунт PAYCARD.

5.2. Аккаунт может содержать один или несколько Кошельков в доступных валютах, цифровых активах или расчетных единицах.

5.3. Доступность конкретных Кошельков зависит от интерфейса PAYCARD, провайдеров, страны Пользователя, статуса верификации, лимитов и внутренних правил.

5.4. Средства, отражаемые в Кошельке, могут использоваться для доступных операций, включая пополнение карт, оплату, перевод, QR-оплату, списание комиссий и иные действия.

5.5. На остаток средств в Кошельке проценты не начисляются, если иное прямо не предусмотрено отдельными условиями.

5.6. PAYCARD вправе устанавливать лимиты:

• на баланс;
• на пополнение;
• на вывод;
• на оплату;
• на переводы;
• на количество операций;
• на количество карт;
• на сумму одной операции;

на дневной, недельный или месячный оборот.

5.7. Лимиты могут зависеть от:

• верификации;
• уровня риска;
• типа Аккаунта;
• страны;
• платежного метода;
• источника средств;
• провайдера;
• AML/CTF-проверки;

истории операций.

5.8. Пользователь несет полную ответственность за сохранность доступа к своему Аккаунту, Telegram, телефону, email, устройствам, кошелькам, паролям, кодам и иным средствам доступа.

5.9. Все действия, совершенные с использованием Аккаунта, Telegram, Данных авторизации или подтверждающих кодов Пользователя, считаются совершенными Пользователем, если он своевременно не уведомил PAYCARD о несанкционированном доступе.

5.10. PAYCARD вправе заблокировать Аккаунт без предварительного уведомления при наличии признаков:

• несанкционированного доступа;
• мошенничества;
• компрометации данных;
• подозрительных операций;
• нарушения Соглашения;
• санкционного риска;
• AML/CTF-риска;
• требования провайдера;
• технической угрозы;

злоупотребления поддержкой или сервисом.

5.11. Разблокировка Аккаунта возможна после проверки, устранения причин блокировки и предоставления запрошенных документов, если PAYCARD сочтет это допустимым.

5.12. Пользователь может запросить закрытие Аккаунта через поддержку при отсутствии задолженности, незавершенных операций, споров, chargeback, AML/CTF-проверки или иных ограничений.

6.Операции со средствами

6.1. Пользователь может совершать операции через PAYCARD в пределах доступного функционала.

6.2. Операции могут включать:

• пополнение Кошелька;
• пополнение виртуальной карты;
• оплату товаров и услуг;
• QR-оплату;
• перевод средств;
• вывод средств;
• конвертацию;
• списание комиссий;
• возврат;
• корректировку;
• блокировку;

иные операции, доступные в PAYCARD.

6.3. Операция осуществляется на основании распоряжения Пользователя, сформированного через интерфейс PAYCARD, Telegram bot, поддержку или иной официальный канал.

6.4. Перед подтверждением операции Пользователь обязан проверить:

• сумму;
• валюту;
• адрес;
• реквизиты;
• получателя;
• назначение платежа;
• комиссию;
• лимиты;
• тип карты;

условия провайдера.

6.5. PAYCARD не несет ответственности за ошибочно указанные Пользователем реквизиты, адреса, суммы, получателей или иные параметры операции.

6.6. Операции могут быть окончательными и необратимыми после подтверждения, особенно если они связаны с виртуальными активами, картами, провайдерами, QR-оплатами или платежными системами.

6.7. PAYCARD вправе отказать в операции, задержать ее или запросить дополнительные сведения, если операция:

• нарушает лимиты;
• связана с подозрительной активностью;
• требует AML/CTF-проверки;
• связана с санкционным риском;
• не соответствует профилю Пользователя;
• противоречит правилам провайдера;
• может нарушать закон;

создает риск chargeback, fraud или dispute.

6.8. Сроки исполнения операций зависят от технической доступности, платежного метода, провайдера, blockchain-сети, банка, платежной системы, проверки безопасности и иных факторов.

6.9. PAYCARD не несет ответственности за задержки, вызванные третьими лицами, банками, платежными системами, провайдерами карт, blockchain-сетями, интернет-провайдерами, Telegram, техническими сбоями или обстоятельствами вне контроля PAYCARD.

6.10. При недостаточности баланса для операции и комиссии PAYCARD вправе отказать в выполнении операции.

6.11. Пользователь несет ответственность за все комиссии, chargeback, dispute fees, штрафы, расходы провайдеров и иные суммы, возникшие в связи с использованием PAYCARD.

7.QR-оплаты

7.1. PAYCARD может предоставлять Пользователю возможность оплаты товаров, работ или услуг с использованием QR-кода.

7.2. QR-оплата может осуществляться через Telegram bot, мобильный интерфейс, кошелек, виртуальную карту или иной доступный инструмент PAYCARD.

7.3. Пользователь обязан до подтверждения QR-оплаты проверить:

• торговую точку;
• сумму;
• валюту;
• назначение платежа;
• товар или услугу;
• комиссию;
• условия возврата;

правильность QR-кода.

7.4. PAYCARD не несет ответственности за качество товаров, работ или услуг, оплаченных Пользователем через QR-код.

7.5. После успешного проведения QR-оплаты возврат может быть невозможен либо зависеть от правил продавца, провайдера, платежной системы или применимого законодательства.

7.6. PAYCARD вправе отказать в QR-оплате или приостановить ее, если операция вызывает подозрение, нарушает лимиты, связана с запрещенной деятельностью или противоречит AML/CTF Policy.

7.7. Пользователь понимает, что не все QR-операции сопровождаются электронным чеком от PAYCARD. Документы по покупке, если применимо, предоставляются продавцом или торговой точкой.

8.Виртуальные карты

8.1. PAYCARD может предоставлять Пользователю доступ к выпуску, пополнению, управлению и использованию виртуальных карт.

8.2. Виртуальные карты могут выпускаться и обслуживаться третьими провайдерами. PAYCARD может выступать интерфейсом доступа, техническим посредником, агентом, партнером или сервисом управления, если иное прямо не указано.

8.3. Доступность виртуальных карт зависит от:

• страны Пользователя;
• статуса верификации;
• результатов AML/CTF-проверки;
• провайдера;
• лимитов;
• уровня риска;
• технической доступности;

санкционных и регуляторных ограничений.

8.4. Виртуальные карты могут использоваться для:

• онлайн-платежей;
• подписок;
• международных покупок;
• оплаты digital-сервисов;
• маркетплейсов;
• бронирований;
• Apple Pay / Google Pay, если поддерживается типом карты;

офлайн-оплат через телефон, если такая функция доступна.

8.5. Карта может быть доступна в одной валюте. Валюта карты, лимиты, срок действия и функциональность определяются условиями PAYCARD и провайдера.

8.6. Пользователь может иметь ограниченное количество виртуальных карт. PAYCARD вправе изменять количество доступных карт.

8.7. Карта может быть приостановлена, заблокирована, удалена или ограничена в случаях:

• нарушения настоящего Соглашения;
• подозрительной активности;
• санкционного риска;
• chargeback или dispute;
• требования провайдера;
• требования платежной системы;
• технической ошибки;
• длительной неактивности;
• превышения лимитов;
• AML/CTF-проверки;
• прекращения сотрудничества с провайдером;

иных оснований риска.

8.8. PAYCARD не гарантирует непрерывную доступность виртуальных карт.

8.9. PAYCARD не несет ответственности за:

• отказ в оплате;
• блокировку карты провайдером;
• отказ merchant;
• ошибки платежной системы;
• ограничения Apple Pay / Google Pay;
• регуляторные ограничения;
• задержки списаний;
• заморозку операций провайдером;
• изменение правил карты;

невозможность использования карты в отдельных странах или MCC-категориях.

8.10. Пользователь несет ответственность за все операции по виртуальной карте, включая операции, совершенные с использованием данных карты, Apple Pay / Google Pay, устройства, Telegram, телефона, email или иного средства доступа.

9.Условия Pay Cards

9.1. PAYCARD может предоставлять тип виртуальной карты Pay Cards, если такой продукт доступен в интерфейсе.

9.2. Основные условия Pay Cards:

• Валюта карты: USD
• Срок действия карты: до 3 лет
• Максимальное количество карт на пользователя: до 3 карт
• Apple Pay / Google Pay: поддерживаются, если доступно
• Международные платежи: доступны, если не ограничены провайдером

Назначение: онлайн- и офлайн-оплаты, включая оплату телефоном через Apple Pay / Google Pay в поддерживаемых торговых точках.

9.3. Комиссии и тарифы Pay Cards:

• выпуск карты — 30 USD;
• из суммы выпуска 10 USD зачисляется на баланс карты;
• обслуживание карты — 5 USD в месяц;
• комиссия за пополнение — 2,5%;
• минимальное пополнение — от 5 USD;
• комиссия за операцию — 0,50 USD;
• отмена операции — 1 USD;
• комиссия за международную операцию — 0,30 USD;
• комиссия за оплату через Apple Pay / Google Pay — 0,20%;
• возврат платежа — 2%;
• диспут / спорная операция — 35 USD;
• снятие наличных — 2%, минимум 2 USD;

минимальный остаток на карте — 5 USD.

9.4. PAYCARD вправе изменять комиссии, лимиты и условия Pay Cards путем публикации обновленных тарифов или уведомления Пользователя через официальный интерфейс.

10.Условия Online Cards

10.1. PAYCARD может предоставлять тип виртуальной карты Online Cards, если такой продукт доступен в интерфейсе.

10.2. Основные условия Online Cards:

• Валюта карты: USD
• Срок действия карты: до 3 лет
• Максимальное количество карт на пользователя: до 3 карт
• Apple Pay / Google Pay: не поддерживаются
• Международные онлайн-платежи: доступны, если не ограничены провайдером

Назначение: зарубежные онлайн-сервисы, подписки, digital-инструменты, маркетплейсы, бронирования и интернет-покупки.

10.3. Комиссии и тарифы Online Cards:

• выпуск карты — 7,5 USD;
• из суммы выпуска 5 USD зачисляется на баланс карты;
• обслуживание карты — 3 USD в месяц;
• комиссия за пополнение — 2,5%;
• минимальное пополнение — от 5 USD;
• комиссия за успешный платеж — 0,25 USD;
• комиссия за отклоненный платеж — до 0,50 USD;
• возврат платежа — 2%;
• диспут / спорная операция — 35 USD;

минимальный остаток на карте — 5 USD.

10.4. PAYCARD вправе изменять комиссии, лимиты и условия Online Cards путем публикации обновленных тарифов или уведомления Пользователя через официальный интерфейс.

11.Комиссии и тарифы

11.1. PAYCARD взимает комиссии за использование сервиса, карт, кошельков, операций, пополнений, платежей, возвратов, dispute, chargeback, обслуживания и иных функций.

11.2. Комиссии могут списываться:

• при выпуске карты;
• при пополнении;
• при оплате;
• при возврате;
• при спорной операции;
• при обслуживании;
• при международной операции;
• при снятии наличных, если доступно;
• при отклоненной операции;
• при конвертации;

при иных действиях, указанных в тарифах.

11.3. PAYCARD вправе изменять комиссии в одностороннем порядке. Новые комиссии применяются с момента публикации или уведомления, если иное не указано PAYCARD.

11.4. Пользователь обязан самостоятельно знакомиться с актуальными тарифами перед совершением операции.

11.5. Если на балансе Пользователя недостаточно средств для оплаты комиссии, PAYCARD вправе отказать в операции или списать комиссию при следующем пополнении.

11.6. Комиссии третьих провайдеров, банков, платежных систем, blockchain-сетей, merchant, процессинговых центров или иных участников операции могут взиматься дополнительно.

12.Персональные данные

12.1. PAYCARD обрабатывает персональные данные Пользователей в соответствии с Политикой конфиденциальности PAYCARD.

12.2. Используя PAYCARD, Пользователь соглашается с обработкой персональных данных для целей:

• регистрации;
• верификации;
• предоставления сервиса;
• AML/CTF;
• санкционного скрининга;
• предотвращения мошенничества;
• поддержки;
• проведения операций;
• исполнения настоящего Соглашения;

соблюдения закона.

12.3. PAYCARD может передавать данные третьим лицам, если это необходимо для предоставления сервиса, проверки личности, платежей, карт, AML/CTF, безопасности, compliance, хранения данных или исполнения требований закона.

13.AML/CTF, санкции и ограничения

13.1. Пользователь обязан соблюдать AML/CTF Policy PAYCARD.

13.2. PAYCARD вправе проводить проверку Пользователя, операции, карты, кошелька, источника средств, получателя, merchant, blockchain-адреса или иного элемента операции.

13.3. PAYCARD вправе запросить:

• документ, удостоверяющий личность;
• селфи или liveness;
• подтверждение адреса;
• подтверждение источника средств;
• банковскую выписку;
• договоры, инвойсы, чеки;
• объяснение цели операции;
• документы по юридическому лицу;
• сведения о бенефициарах;

иные документы.

13.4. PAYCARD вправе отказать, приостановить или заблокировать операцию, если:

• Пользователь не прошел проверку;
• Пользователь не предоставил документы;
• обнаружена подозрительная активность;
• операция связана с санкциями;
• операция связана с fraud;
• операция нарушает правила провайдера;
• операция связана с запрещенной деятельностью;
• операция не соответствует профилю Пользователя;
• есть запрос компетентного органа;

есть AML/CTF-риск.

13.5. PAYCARD вправе не раскрывать Пользователю причины блокировки, отказа или внутренней проверки, если раскрытие может повредить безопасности, AML/CTF-контролям, расследованию, требованиям закона или интересам PAYCARD.

14.Ограниченные юрисдикции

14.1. PAYCARD может ограничивать доступ к сервису для Пользователей, связанных с определенными странами или регионами.

14.2. Операции по картам, кошелькам или платежам могут быть недоступны в отдельных странах и регионах, включая:

• Беларусь;
• Бурунди;
• Центральноафриканская Республика;
• Крым;
• Куба;
• Иран;
• Ливия;
• Мьянма;
• Северная Корея;
• Россия;
• Сомали;
• Южный Судан;
• Судан;
• Сирия;
• Украина;
• Венесуэла;
• Зимбабве;
• Афганистан;
• Ирак;

иные юрисдикции, ограниченные PAYCARD, провайдерами, платежными системами, санкционными режимами или применимым законодательством.

14.3. PAYCARD вправе изменять список ограниченных юрисдикций в любое время.

14.4. Пользователь подтверждает, что он не находится под санкциями, не действует в интересах санкционных лиц и не использует PAYCARD для обхода ограничений.

15.Ограниченные категории операций и MCC

15.1. Виртуальные карты PAYCARD не предназначены для отдельных категорий операций, включая:

• денежные переводы;
• операции с финансовыми учреждениями;
• покупку иностранной валюты;
• покупку дорожных чеков;
• погашение долгов;
• пополнение предоплаченных карт;
• брокерские услуги;
• инвестиционные банки и фонды;
• государственные и онлайн-лотереи;
• онлайн-гэмблинг;
• ставки;
• казино;
• скачки;
• агентства по взысканию долгов;
• сервисы знакомств;
• массажные заведения;
• выплаты по залогам и облигациям;
• автозаправочные станции;
• автоматические топливные колонки;

иные категории, ограниченные провайдером или платежной системой.

15.2. Ограниченные MCC-коды могут включать:

• 4829 — денежные переводы;
• 6010 — финансовые учреждения, ручные выплаты наличных;
• 6011 — финансовые учреждения, автоматические выплаты наличных;
• 6012 — финансовые учреждения: товары, услуги и погашение долгов;

6051 — нефинансовые учреждения: иностранная валюта, денежные переводы, дорожные чеки, погашение долгов;

6211 — брокеры и дилеры ценных бумаг, инвестиционные банки и фонды;

• 6540 — пополнение предоплаченных карт;
• 7322 — агентства по взысканию долгов;
• 7273 — сервисы знакомств;
• 7297 — массажные заведения;
• 7800 — государственные лотереи;
• 7801 — онлайн-гэмблинг;
• 7802 — лицензированные государством скачки лошадей/собак;
• 7995 — ставки, включая лотерейные билеты, фишки казино и ставки вне трассы;
• 9223 — выплаты по залогам и облигациям;
• 9406 — государственная лотерея в отдельных странах;
• 9754 — скачки лошадей, собачьи бега и несоревновательные интернет-игры;
• 5541 — автозаправочные станции;

5542 — автоматические топливные колонки.

15.3. PAYCARD и провайдеры вправе отклонять операции по ограниченным MCC-кодам автоматически.

16.Ответственность Пользователя

16.1. Пользователь несет ответственность за:

• достоверность предоставленных данных;
• сохранность доступа к Аккаунту;
• все операции, совершенные через Аккаунт;
• соблюдение законодательства своей страны;
• уплату налогов, если применимо;
• правильность реквизитов;
• использование виртуальных карт;
• chargeback, dispute и связанные расходы;
• нарушение настоящего Соглашения;

ущерб, причиненный PAYCARD или третьим лицам.

16.2. Пользователь обязуется возместить PAYCARD убытки, расходы, штрафы, комиссии, претензии, chargeback, dispute fees и иные суммы, возникшие в результате:

• нарушения Соглашения;
• незаконного использования сервиса;
• мошенничества;
• оспаривания операций;
• нарушения правил провайдера;
• нарушения AML/CTF Policy;
• использования запрещенных категорий;
• предоставления ложных данных;

действий третьих лиц, получивших доступ к Аккаунту Пользователя.

16.3. Пользователю запрещено:

• выдавать себя за представителя PAYCARD;
• создавать поддельные сайты, боты или каналы PAYCARD;
• подделывать чеки, скриншоты, номера операций, балансы или карты;
• вводить других лиц в заблуждение;
• использовать бренд PAYCARD без разрешения;
• продавать или передавать Аккаунты;

использовать PAYCARD для мошенничества или незаконных схем.

16.4. В случае нарушения PAYCARD вправе заблокировать Аккаунт, заморозить операции, передать информацию компетентным органам и потребовать компенсации убытков.

17.Ограничение ответственности PAYCARD

17.1. PAYCARD предоставляет сервис “как есть” и “по мере доступности”.

17.2. PAYCARD не гарантирует:

• бесперебойную работу сервиса;
• доступность всех функций;
• доступность карт во всех странах;
• успешность всех операций;
• прием карты каждым merchant;
• отсутствие блокировок провайдерами;
• отсутствие технических ошибок;

постоянную работу Telegram, банков, платежных систем или провайдеров.

17.3. PAYCARD не несет ответственности за:

• ошибки Пользователя;
• утрату доступа к Telegram, email или телефону;
• действия третьих лиц;
• действия банков, провайдеров, платежных систем или merchant;
• блокировку карты провайдером;
• отклонение операции;
• задержки blockchain-сетей;
• ошибочно указанные реквизиты;
• качество товаров или услуг, оплаченных через PAYCARD;
• налоговые последствия для Пользователя;
• нарушение Пользователем законодательства;
• невозможность использовать сервис в стране Пользователя;

косвенные убытки, упущенную выгоду, потерю данных, бизнеса, клиентов или репутации.

17.4. В любом случае ответственность PAYCARD перед Пользователем ограничивается суммой комиссий, фактически уплаченных Пользователем PAYCARD за последние 3 месяца, если иное не требуется применимым законодательством.

18.Поддержка и коммуникация

18.1. Официальные каналы PAYCARD:

• Telegram bot: @x_btc24_bot
• Telegram support: @paycard_bz
• Email: abuse@paycard.bz

18.2. PAYCARD может направлять уведомления Пользователю через:

• Telegram;
• email;
• интерфейс PAYCARD;
• сообщения в bot;
• support channel;

иные официальные каналы.

18.3. Пользователь обязан поддерживать актуальность контактных данных и самостоятельно проверять уведомления PAYCARD.

18.4. PAYCARD не несет ответственности за неполучение уведомления, если Пользователь указал неверные данные, потерял доступ к Telegram/email/телефону или не проверил сообщения.

18.5. PAYCARD никогда не запрашивает seed phrase, private key или полный доступ к внешнему кошельку. Запрос таких данных третьими лицами должен рассматриваться как мошенничество.

19.Срок действия и прекращение Соглашения

19.1. Настоящее Соглашение действует с момента акцепта Пользователем и до прекращения отношений между Пользователем и PAYCARD.

19.2. Пользователь вправе прекратить использование PAYCARD и запросить закрытие Аккаунта при условии отсутствия:

• задолженности;
• незавершенных операций;
• активных карт;
• dispute;
• chargeback;
• AML/CTF-проверки;
• запросов компетентных органов;

иных ограничений.

19.3. PAYCARD вправе прекратить обслуживание Пользователя в одностороннем порядке, если Пользователь:

• нарушает Соглашение;
• нарушает AML/CTF Policy;
• использует сервис незаконно;
• предоставляет ложные данные;
• не проходит проверку;
• создает риск для PAYCARD;
• оскорбляет сотрудников поддержки;
• злоупотребляет сервисом;
• создает множественные Аккаунты;

участвует в запрещенной деятельности.

19.4. После закрытия Аккаунта PAYCARD может хранить информацию об операциях и Пользователе в течение срока, необходимого для compliance, AML/CTF, налоговых, бухгалтерских, правовых и иных законных целей.

19.5. Закрытие Аккаунта не освобождает Пользователя от обязательств, возникших до даты закрытия.

20.Изменение Соглашения

20.1. PAYCARD вправе изменять настоящее Соглашение в одностороннем порядке.

20.2. Новая редакция Соглашения может быть опубликована через сайт, Telegram bot, интерфейс PAYCARD или иной официальный канал.

20.3. Продолжение использования PAYCARD после публикации новой редакции означает согласие Пользователя с изменениями.

20.4. Если Пользователь не согласен с изменениями, он обязан прекратить использование PAYCARD и обратиться в поддержку для закрытия Аккаунта, если применимо.

20.5. Изменения тарифов, лимитов, условий карт, правил провайдеров и ограничений могут вступать в силу немедленно после публикации или уведомления.

21.Форс-мажор

21.1. PAYCARD не несет ответственности за неисполнение или задержку исполнения обязательств, вызванную обстоятельствами вне разумного контроля PAYCARD, включая:

• стихийные бедствия;
• войны;
• массовые беспорядки;
• санкции;
• решения государственных органов;
• сбои банков;
• сбои платежных систем;
• сбои провайдеров карт;
• сбои Telegram;
• сбои интернета;
• DDoS-атаки;
• хакерские атаки;
• вирусы;
• проблемы blockchain-сетей;
• отключение электроэнергии;
• регуляторные запреты;

действия третьих лиц.

21.2. Форс-мажор не освобождает Пользователя от обязанности оплатить комиссии, вернуть ошибочно полученные средства, урегулировать задолженность, chargeback, dispute или иные обязательства, возникшие до или во время таких обстоятельств.

22.Применимое право и споры

22.1. Настоящее Соглашение регулируется законодательством Республики Казахстан.

22.2. Все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, Стороны стремятся урегулировать путем переговоров.

22.3. Пользователь может направить претензию через:

• Email: abuse@paycard.bz
• Telegram support: @paycard_bz

22.4. Если спор не урегулирован путем переговоров, он подлежит рассмотрению в компетентном суде Республики Казахстан, если иное не предусмотрено применимым законодательством.

23.Прочие положения

23.1. Пользователь не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему Соглашению третьим лицам без письменного согласия PAYCARD.

23.2. PAYCARD вправе передать права и обязанности по настоящему Соглашению правопреемнику, партнеру, аффилированному лицу или иному лицу в рамках реорганизации, передачи бизнеса, изменения структуры сервиса или иной законной сделки.

23.3. Если какое-либо положение настоящего Соглашения признано недействительным, это не влияет на действительность остальных положений.

23.4. Настоящее Соглашение, AML/CTF Policy, Privacy Policy, тарифы, лимиты и приложения составляют единый комплект документов PAYCARD.

23.5. Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящим Соглашением, понимает его условия и принимает их полностью.

П.Приложение 1

Запрещенные товары, услуги и деятельность

• Через PAYCARD запрещены операции, связанные с:
• оружием, боеприпасами, средствами самообороны;
• наркотическими средствами, психотропными веществами и их аналогами;
• рецептурными лекарственными препаратами без законных оснований;
• поддельными документами;
• удостоверениями личности, государственными документами и их подделками;
• формой государственных органов;
• товарами или услугами, нарушающими авторские права, товарные знаки или патенты;
• персональными данными, полученными незаконно;
• государственной, банковской или коммерческой тайной;
• детской эксплуатацией, порнографией, проституцией, эскорт-услугами;
• нацистской, экстремистской или террористической символикой;
• вредоносным программным обеспечением;
• phishing, scam, ransomware, hacking;
• контрафактными товарами;
• опасными, токсичными, взрывчатыми или радиоактивными веществами;
• человеческими органами или останками;
• азартными играми, казино, ставками, лотереями без законного разрешения;
• финансовыми услугами без лицензии;
• инвестиционными схемами без разрешения;
• обходом санкций;
• отмыванием денег;
• финансированием терроризма;
• мошенничеством;
• незаконными обменами;
• незаконной посреднической деятельностью;
• товарами или услугами, запрещенными законом;

любой деятельностью, нарушающей настоящее Соглашение, AML/CTF Policy или правила провайдеров.